近日(ri)，產(chan)業互聯網話題再掀關(guan)注(zhu)熱潮。相關(guan)報告顯示，中國(guo)產(chan)業互聯網市場規模(mo)逐漸增(zeng)加，市場滲透率正進入大幅增(zeng)長期。作為成立較早的(de)銀(yin)(yin)行(xing)系(xi)科技子(zi)公司，招(zhao)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)旗下招(zhao)銀(yin)(yin)云創，在產(chan)業互聯網領域早已低調布局(ju)。
公開(kai)資(zi)料顯示，2020年(nian)3月，招銀(yin)云(yun)創(chuang)啟動市場化(hua)戰(zhan)略(lve)轉型，明確提(ti)出聚(ju)焦產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網賽道(dao)，成為招商銀(yin)行面向企業(ye)(ye)數字化(hua)服務(wu)的載體，聚(ju)焦企業(ye)(ye)資(zi)金(jin)流(liu)數字化(hua)，“將先進(jin)的金(jin)融科技應用于產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)生態(tai)中(zhong)，讓金(jin)融更好地服務(wu)產(chan)(chan)業(ye)(ye)，讓產(chan)(chan)業(ye)(ye)更加(jia)智慧化(hua)”。進(jin)入(ru)2022年(nian)，招銀(yin)云(yun)創(chuang)市場化(hua)進(jin)程提(ti)速。公開(kai)資(zi)料顯示，該公司將品(pin)牌定位(wei)表述為“銀(yin)企場景化(hua)聯(lian)接平臺”，并發布了“成為銀(yin)企聯(lian)接的創(chuang)新者、產(chan)(chan)融信任的構(gou)建者”的品(pin)牌愿景。
向外探索金融科技應用場景，對內協同母行
當產業互聯(lian)網的(de)(de)(de)大幕徐(xu)徐(xu)拉(la)開，擺在(zai)(zai)銀(yin)行面前的(de)(de)(de)問(wen)題不(bu)是“要不(bu)要做”，而是“如何做”的(de)(de)(de)問(wen)題。那么(me)，十年后(hou)的(de)(de)(de)銀(yin)行業，在(zai)(zai)產業互聯(lian)網生態體(ti)系內(nei)，應該處于(yu)怎(zen)樣的(de)(de)(de)位置(zhi)？很多銀(yin)行都在(zai)(zai)進行著自己的(de)(de)(de)思(si)考和布局。
作為一家“金(jin)融科(ke)技(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”，招商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)選擇把金(jin)融科(ke)技(ji)應(ying)用于產業互聯生(sheng)態，通過旗(qi)下金(jin)融科(ke)技(ji)子公司招銀(yin)(yin)(yin)云(yun)創向外輸出，構建銀(yin)(yin)(yin)企場景化(hua)聯接生(sheng)態。
值(zhi)得注意的是，近日，在(zai)招商銀(yin)行(xing)2021年(nian)年(nian)報中，該行(xing)首次對(dui)外提出(chu)(chu)構(gou)建“投(tou)商私科(ke)”一(yi)體(ti)化(hua)(hua)服(fu)(fu)務(wu)。“從企業經營(ying)邏輯(ji)出(chu)(chu)發，把投(tou)商行(xing)、私人銀(yin)行(xing)、科(ke)技等分散(san)的優勢整合起來，以差異化(hua)(hua)、有(you)針對(dui)性的服(fu)(fu)務(wu)有(you)效(xiao)覆蓋處于(yu)不(bu)(bu)(bu)同(tong)階段、不(bu)(bu)(bu)同(tong)行(xing)業、具(ju)備不(bu)(bu)(bu)同(tong)特(te)征(zheng)的客(ke)戶(hu)，形成招行(xing)獨有(you)的‘投(tou)商私科(ke)’一(yi)體(ti)化(hua)(hua)服(fu)(fu)務(wu)特(te)色。”招商銀(yin)行(xing)在(zai)年(nian)報中對(dui)“投(tou)商私科(ke)”一(yi)體(ti)化(hua)(hua)服(fu)(fu)務(wu)給出(chu)(chu)了自己的解釋(shi)。
很明顯，聚焦產業(ye)互聯網、向外輸出金融科(ke)技(ji)能(neng)力的招銀云創，將在(zai)招商銀行(xing)(xing)“投商私科(ke)”一(yi)體(ti)(ti)化服(fu)務體(ti)(ti)系(xi)中(zhong)扮演(yan)協同集(ji)團(tuan)、反(fan)哺母(mu)行(xing)(xing)的戰(zhan)略角色。
賦能產業互聯網下企業資金流數字化
資金流是企業(ye)個體(ti)的(de)血脈，也是產(chan)(chan)業(ye)互(hu)聯網生(sheng)態(tai)機體(ti)的(de)血脈。而針對資金流的(de)服務，正是銀行天然的(de)優勢(shi)所在。產(chan)(chan)業(ye)生(sheng)態(tai)最大(da)痛點(dian)來自于企業(ye)內外協作流程上的(de)斷(duan)點(dian)，進而導致數據流、資金流的(de)信息斷(duan)點(dian)和組織內外協作效率的(de)層層衰(shuai)減。這并不(bu)符合產(chan)(chan)業(ye)互(hu)聯網的(de)本質。
產業(ye)(ye)互(hu)聯網(wang)的本質是(shi)對產業(ye)(ye)協作生(sheng)態內的資(zi)金流(liu)、信息流(liu)、商流(liu)、物流(liu)的有效整合，進而重塑產業(ye)(ye)結構新生(sheng)態，其基礎是(shi)資(zi)金流(liu)的數字(zi)化和互(hu)聯暢(chang)通(tong)。對招銀云創來說，解決產業(ye)(ye)互(hu)聯網(wang)下(xia)斷點、低(di)效的資(zi)金流(liu)難題(ti)，首先是(shi)助(zhu)力(li)企業(ye)(ye)客戶的資(zi)金流(liu)數字(zi)化管理(li)升(sheng)級。
事實上，招銀(yin)云(yun)創(chuang)(chuang)在資金流(liu)數(shu)字(zi)化(hua)(hua)領域有著(zhu)(zhu)多(duo)年(nian)的沉淀(dian)和(he)(he)低調耕耘。傳承(cheng)招商(shang)銀(yin)行(xing)資金管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)、跨(kua)銀(yin)行(xing)結算等方面十多(duo)年(nian)的能(neng)力(li)(li)和(he)(he)基因，招銀(yin)云(yun)創(chuang)(chuang)在成立(li)(li)后曾協同母行(xing)，開發(fa)運營“跨(kua)銀(yin)行(xing)現金結算平臺CBS”和(he)(he)“財資管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)系統TMS”兩大(da)財資管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)產品，在場(chang)景(jing)化(hua)(hua)科技(ji)創(chuang)(chuang)新(xin)和(he)(he)企(qi)(qi)(qi)業客戶咨詢服務方面積累了(le)豐富的經驗(yan)，對企(qi)(qi)(qi)業資金流(liu)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)有著(zhu)(zhu)深(shen)刻的場(chang)景(jing)理(li)(li)(li)(li)解和(he)(he)需求洞(dong)察。2021年(nian)，招銀(yin)云(yun)創(chuang)(chuang)結合卓越司(si)庫(ku)理(li)(li)(li)(li)念升級(ji)打(da)造(zao)了(le)“集團(tuan)企(qi)(qi)(qi)業司(si)庫(ku)GET”，進一步向企(qi)(qi)(qi)業司(si)庫(ku)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)領域進軍。至此，招銀(yin)云(yun)創(chuang)(chuang)形成了(le)“集團(tuan)企(qi)(qi)(qi)業司(si)庫(ku)GET”、“場(chang)景(jing)化(hua)(hua)費用管(guan)(guan)理(li)(li)(li)(li)SCO”、“業財融合分析MAP”三大(da)數(shu)字(zi)化(hua)(hua)產品體(ti)系，成為具備獨立(li)(li)產品體(ti)系和(he)(he)服務能(neng)力(li)(li)的企(qi)(qi)(qi)業資金流(liu)數(shu)字(zi)化(hua)(hua)服務商(shang)。
構建銀企數字信任，助力產業互聯網銀企合作
從(cong)產(chan)融合(he)作的(de)(de)視角，在傳(chuan)統信(xin)用(yong)機制下(xia)銀行(xing)因無法了解企業(ye)真實的(de)(de)經(jing)營(ying)狀況，單純根據(ju)企業(ye)財務(wu)報表、資質等主體(ti)信(xin)用(yong)評估其還(huan)款能力及意愿，始(shi)終面臨(lin)“資金不(bu)敢貸”“風險控不(bu)住”的(de)(de)難題。企業(ye)旺盛的(de)(de)融資需(xu)求無法得(de)到有效(xiao)滿(man)足(zu)，銀企之間的(de)(de)信(xin)任關系脆弱。
“如何讓(rang)金融服務(wu)更好地支(zhi)持企業發展，讓(rang)資金精準滴灌至企業場景？”這是一個世(shi)界性難題。
企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)資金(jin)流是企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)之間、企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)與(yu)銀(yin)行之間合作的(de)(de)核心，尤其是基于(yu)高頻的(de)(de)費(fei)用支出場景(jing)資金(jin)流，最(zui)能反映企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)真(zhen)實經營狀(zhuang)態。在銀(yin)企(qi)之間搭建(jian)(jian)通(tong)暢的(de)(de)資金(jin)流數據橋梁，基于(yu)實際場景(jing)實時、多(duo)維(wei)地(di)反映企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)資金(jin)流全景(jing)，為(wei)銀(yin)行風控模型和企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)決策提(ti)供強有力(li)支撐，構(gou)建(jian)(jian)銀(yin)企(qi)數字信任機制，最(zui)終實現雙贏，被認(ren)為(wei)是解決上述難題的(de)(de)有效(xiao)路徑。
招銀云創走(zou)的正(zheng)是(shi)這條道(dao)路，即(ji)成(cheng)為“銀企場(chang)景化聯接平臺(tai)”，通過為企業級客戶提供資金流管理(li)全鏈條的數字化解決方案與(yu)服務，賦能企業數字化轉型，打(da)通產(chan)融合作壁壘，構建銀企合作新生態，推(tui)動(dong)行(xing)業不(bu)斷前進。
