近(jin)日，產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網話題再掀關注熱(re)潮(chao)。相關報告顯示，中國(guo)產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網市場規模逐漸(jian)增加(jia)，市場滲透率正進入大幅(fu)增長(chang)期(qi)。作(zuo)為成立較早的(de)銀行系(xi)科(ke)技子公司，招(zhao)商銀行旗下(xia)招(zhao)銀云(yun)創，在產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網領域(yu)早已低調布(bu)局。
公(gong)開資(zi)料(liao)顯示，2020年3月(yue)，招銀(yin)云創啟動市場(chang)化(hua)(hua)戰(zhan)略(lve)轉型，明確提出聚(ju)(ju)焦(jiao)產(chan)業(ye)(ye)(ye)互(hu)聯網賽道，成為(wei)招商銀(yin)行面向企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)數(shu)字化(hua)(hua)服務(wu)的(de)(de)(de)載體，聚(ju)(ju)焦(jiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)資(zi)金(jin)(jin)流數(shu)字化(hua)(hua)，“將先(xian)進(jin)的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)科技應用于產(chan)業(ye)(ye)(ye)互(hu)聯生態中，讓金(jin)(jin)融(rong)更好地服務(wu)產(chan)業(ye)(ye)(ye)，讓產(chan)業(ye)(ye)(ye)更加智慧化(hua)(hua)”。進(jin)入2022年，招銀(yin)云創市場(chang)化(hua)(hua)進(jin)程(cheng)提速。公(gong)開資(zi)料(liao)顯示，該(gai)公(gong)司將品(pin)牌(pai)定位表述為(wei)“銀(yin)企(qi)(qi)場(chang)景化(hua)(hua)聯接(jie)平臺”，并發(fa)布(bu)了“成為(wei)銀(yin)企(qi)(qi)聯接(jie)的(de)(de)(de)創新者、產(chan)融(rong)信任(ren)的(de)(de)(de)構建者”的(de)(de)(de)品(pin)牌(pai)愿景。
向外探索金融科技應用場景，對內協同母行
當產業互聯網的(de)(de)(de)大幕徐徐拉開(kai)，擺在銀行(xing)面前的(de)(de)(de)問題不是“要(yao)不要(yao)做”，而是“如何做”的(de)(de)(de)問題。那么，十年后的(de)(de)(de)銀行(xing)業，在產業互聯網生態體(ti)系內(nei)，應該處(chu)于怎樣的(de)(de)(de)位置？很多(duo)銀行(xing)都在進行(xing)著自己的(de)(de)(de)思考和布局。
作為一家“金(jin)融科(ke)技銀(yin)行”，招(zhao)(zhao)商銀(yin)行選擇把金(jin)融科(ke)技應(ying)用于產業(ye)互(hu)聯(lian)生態，通過旗下金(jin)融科(ke)技子公司(si)招(zhao)(zhao)銀(yin)云創向外輸出，構(gou)建銀(yin)企場景化聯(lian)接生態。
值得注意的是，近(jin)日(ri)，在招商(shang)銀(yin)行(xing)2021年(nian)年(nian)報中，該行(xing)首次對外提出(chu)構(gou)建“投商(shang)私(si)科(ke)”一(yi)(yi)體化服(fu)務(wu)。“從企業經營(ying)邏輯出(chu)發，把投商(shang)行(xing)、私(si)人銀(yin)行(xing)、科(ke)技等分散的優勢(shi)整合起(qi)來，以差異化、有針對性(xing)的服(fu)務(wu)有效覆(fu)蓋處于不(bu)同(tong)(tong)階(jie)段(duan)、不(bu)同(tong)(tong)行(xing)業、具備不(bu)同(tong)(tong)特征(zheng)的客戶，形成招行(xing)獨有的‘投商(shang)私(si)科(ke)’一(yi)(yi)體化服(fu)務(wu)特色(se)。”招商(shang)銀(yin)行(xing)在年(nian)報中對“投商(shang)私(si)科(ke)”一(yi)(yi)體化服(fu)務(wu)給出(chu)了自己(ji)的解釋(shi)。
很明顯，聚(ju)焦產業互(hu)聯網、向外輸出金融科技能力的招(zhao)(zhao)銀云創(chuang)，將(jiang)在招(zhao)(zhao)商(shang)銀行“投商(shang)私科”一(yi)體(ti)(ti)化服務體(ti)(ti)系中扮演(yan)協同集團、反哺母(mu)行的戰略角色。
賦能產業互聯網下企業資金流數字化
資(zi)金(jin)流是企業(ye)個(ge)體(ti)的(de)(de)血脈(mo)，也是產(chan)業(ye)互(hu)聯網生(sheng)態機(ji)體(ti)的(de)(de)血脈(mo)。而針對資(zi)金(jin)流的(de)(de)服務，正是銀行天然的(de)(de)優勢所在。產(chan)業(ye)生(sheng)態最大痛點來自于企業(ye)內(nei)外協作(zuo)流程上的(de)(de)斷點，進而導致數(shu)據流、資(zi)金(jin)流的(de)(de)信息斷點和(he)組(zu)織內(nei)外協作(zuo)效率的(de)(de)層(ceng)(ceng)層(ceng)(ceng)衰(shuai)減。這并不符合產(chan)業(ye)互(hu)聯網的(de)(de)本質。
產業互(hu)聯(lian)網的(de)本(ben)質是對產業協(xie)作生(sheng)態(tai)內的(de)資(zi)(zi)(zi)金流(liu)(liu)、信息流(liu)(liu)、商(shang)流(liu)(liu)、物(wu)流(liu)(liu)的(de)有效整合，進而重塑產業結構新生(sheng)態(tai)，其基礎是資(zi)(zi)(zi)金流(liu)(liu)的(de)數(shu)字化和互(hu)聯(lian)暢通(tong)。對招(zhao)銀云創(chuang)來說，解決(jue)產業互(hu)聯(lian)網下斷(duan)點、低(di)效的(de)資(zi)(zi)(zi)金流(liu)(liu)難(nan)題，首先是助力企業客戶的(de)資(zi)(zi)(zi)金流(liu)(liu)數(shu)字化管理升級。
事實上，招(zhao)銀(yin)(yin)云(yun)創在(zai)(zai)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)流(liu)數字化(hua)(hua)領域有著多(duo)年的(de)(de)(de)沉淀和(he)(he)低調(diao)耕(geng)耘。傳(chuan)承(cheng)招(zhao)商銀(yin)(yin)行(xing)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)、跨(kua)銀(yin)(yin)行(xing)結算等方面十多(duo)年的(de)(de)(de)能力和(he)(he)基因(yin)，招(zhao)銀(yin)(yin)云(yun)創在(zai)(zai)成立(li)后(hou)曾協同(tong)母行(xing)，開(kai)發運營(ying)“跨(kua)銀(yin)(yin)行(xing)現金(jin)(jin)結算平臺CBS”和(he)(he)“財(cai)資(zi)(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)系統(tong)TMS”兩大財(cai)資(zi)(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)產(chan)品(pin)，在(zai)(zai)場(chang)景(jing)化(hua)(hua)科技創新和(he)(he)企(qi)業客戶咨(zi)詢服(fu)務方面積累了豐(feng)富的(de)(de)(de)經(jing)驗，對企(qi)業資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)流(liu)管(guan)(guan)理(li)(li)(li)有著深刻的(de)(de)(de)場(chang)景(jing)理(li)(li)(li)解和(he)(he)需求洞察。2021年，招(zhao)銀(yin)(yin)云(yun)創結合卓(zhuo)越司庫理(li)(li)(li)念升(sheng)級打造了“集團(tuan)企(qi)業司庫GET”，進一步向企(qi)業司庫管(guan)(guan)理(li)(li)(li)領域進軍。至此，招(zhao)銀(yin)(yin)云(yun)創形成了“集團(tuan)企(qi)業司庫GET”、“場(chang)景(jing)化(hua)(hua)費用管(guan)(guan)理(li)(li)(li)SCO”、“業財(cai)融合分析MAP”三大數字化(hua)(hua)產(chan)品(pin)體(ti)系，成為具(ju)備獨立(li)產(chan)品(pin)體(ti)系和(he)(he)服(fu)務能力的(de)(de)(de)企(qi)業資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)流(liu)數字化(hua)(hua)服(fu)務商。
構建銀企數字信任，助力產業互聯網銀企合作
從產融(rong)合作的(de)(de)視(shi)角，在傳統信(xin)用(yong)機制(zhi)下銀(yin)行因無法(fa)了解企業真實的(de)(de)經營狀況(kuang)，單(dan)純根據企業財務報表、資(zi)質等主體信(xin)用(yong)評(ping)估其還(huan)款能力及意愿，始終面臨“資(zi)金不敢貸(dai)”“風險控不住”的(de)(de)難題。企業旺盛的(de)(de)融(rong)資(zi)需求無法(fa)得(de)到(dao)有(you)效滿足，銀(yin)企之間的(de)(de)信(xin)任關系脆(cui)弱。
“如何讓金融服務更(geng)好地支(zhi)持企(qi)業(ye)發展，讓資(zi)金精準(zhun)滴灌至企(qi)業(ye)場(chang)景？”這是一個世界性(xing)難題。
企(qi)業(ye)(ye)資(zi)金流(liu)(liu)是(shi)(shi)企(qi)業(ye)(ye)之(zhi)間(jian)(jian)、企(qi)業(ye)(ye)與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)之(zhi)間(jian)(jian)合作的(de)核心，尤其是(shi)(shi)基(ji)于高頻的(de)費(fei)用(yong)支出場(chang)景(jing)資(zi)金流(liu)(liu)，最能反(fan)映(ying)企(qi)業(ye)(ye)的(de)真實經(jing)營狀態。在銀(yin)(yin)企(qi)之(zhi)間(jian)(jian)搭(da)建通暢的(de)資(zi)金流(liu)(liu)數據橋梁，基(ji)于實際(ji)場(chang)景(jing)實時、多維(wei)地(di)反(fan)映(ying)企(qi)業(ye)(ye)資(zi)金流(liu)(liu)全(quan)景(jing)，為銀(yin)(yin)行(xing)風控模型和企(qi)業(ye)(ye)業(ye)(ye)務決(jue)策提供強有力支撐，構建銀(yin)(yin)企(qi)數字信任機制，最終實現雙贏，被認為是(shi)(shi)解(jie)決(jue)上述(shu)難題(ti)的(de)有效路徑。
招銀云創走(zou)的正(zheng)是這條道路，即成為“銀企場景化聯接(jie)平臺”，通(tong)過為企業級客(ke)戶提供資金流管理全鏈條的數(shu)字化解(jie)決方案與服務，賦(fu)能企業數(shu)字化轉型，打通(tong)產(chan)融(rong)合作壁壘，構建(jian)銀企合作新生態，推動(dong)行業不斷前(qian)進。
