平時(shi)外(wai)出的(de)時(shi)候，相信不少人都遇(yu)到過因手機(ji)沒電而無法支付(fu)(fu)的(de)尷尬情況。如今，數字人民幣的(de)新功能讓手機(ji)無電無網支付(fu)(fu)成(cheng)為現實。
在如今的(de)(de)(de)(de)移動(dong)支(zhi)(zhi)付時(shi)代，現金(jin)在日常生(sheng)活(huo)中已經越來越少(shao)(shao)見，用(yong)手(shou)機(ji)掃碼支(zhi)(zhi)付早已成為(wei)全(quan)年(nian)齡(ling)段用(yong)戶的(de)(de)(de)(de)基(ji)本技能。但移動(dong)支(zhi)(zhi)付在帶(dai)來便(bian)利(li)的(de)(de)(de)(de)同時(shi)，總有人(ren)或(huo)多或(huo)少(shao)(shao)遇到過(guo)智(zhi)能手(shou)機(ji)、智(zhi)能手(shou)表等(deng)設備(bei)電量用(yong)盡的(de)(de)(de)(de)窘(jiong)況(kuang)，而無網無電支(zhi)(zhi)付正是為(wei)解(jie)決此類小眾(zhong)且低頻的(de)(de)(de)(de)特(te)殊情況(kuang)而產生(sheng)的(de)(de)(de)(de)功能。
1月11日，數字人民幣無網無電支付功能正式上線。有部分安卓手機用戶發現，在數字人民幣App硬錢包里的“支付設置”中，新增了“無網無電支付”入口，即便用戶在手機關機情況下，仍然可以使用商戶支持“碰一碰”的收款終端完成支付，解決了(le)手機無電無網支付的難題，這項功(gong)能后續(xu)也將對更多的機型和使用(yong)場景有序(xu)開放。
或許(xu)會(hui)不少人覺得(de)這(zhe)是一項“黑(hei)科(ke)技”，但無(wu)網無(wu)電(dian)支付背后用(yong)到的技術(shu)其實沒那么“新”，其實早已被廣(guang)泛(fan)使用(yong)了很多年。
新功能背后的“老”技術
當前，數字人民幣按照載體可以分為軟錢包和硬錢包，軟錢包主要基于移動支付App使用，如微信錢包、支付寶、數字人民幣APP等，而硬錢包則是指通過柜面或電子渠道開立的存儲數字人民幣的物理介質，基于安全芯片等技術，通過卡、可穿戴設備、手機等載體來使用。
一般來說，硬錢包的優勢在于操作簡便，碰一碰即可支付，方便老年人等特定人群使用，同時，更重要的一點區別是，相比于“軟錢包”的無需充值，硬錢包必須提前充值后才可以用于消費，也是因為這樣的特性，硬錢包才得以實現離線交易，能夠在網絡不佳甚至斷網的環境下使用。此次更新的無網無電支付就可以理解為是硬錢包的一種技術功能，未來將成為數(shu)字人民幣移動支(zhi)付方式的重要補充。
而對于商(shang)(shang)戶側來說，則需要具有支(zhi)持“碰(peng)(peng)(peng)(peng)一(yi)碰(peng)(peng)(peng)(peng)”的(de)收款終端來實(shi)現消費(fei)者(zhe)的(de)無網無電支(zhi)付(fu)(fu)。多(duo)年前，“碰(peng)(peng)(peng)(peng)一(yi)碰(peng)(peng)(peng)(peng)”功(gong)能最早由(you)銀(yin)聯(lian)推(tui)出(chu)，與掃碼(ma)支(zhi)付(fu)(fu)一(yi)樣，如今(jin)都得(de)到(dao)了很多(duo)商(shang)(shang)戶和(he)消費(fei)者(zhe)的(de)認可和(he)支(zhi)持。據(ju)了解，銀(yin)聯(lian)的(de)“碰(peng)(peng)(peng)(peng)一(yi)碰(peng)(peng)(peng)(peng)”付(fu)(fu)款是(shi)依(yi)托銀(yin)聯(lian)的(de)標簽(qian)支(zhi)付(fu)(fu)技(ji)(ji)術，在商(shang)(shang)戶受(shou)理(li)標貼中內嵌NFC標簽(qian)來存(cun)儲(chu)商(shang)(shang)戶信息(xi)，消費(fei)者(zhe)通過使用具備(bei)NFC功(gong)能的(de)手機，打開“云閃(shan)付(fu)(fu)”APP，找到(dao)“碰(peng)(peng)(peng)(peng)一(yi)碰(peng)(peng)(peng)(peng)”，讀取NFC標簽(qian)，輸入金額即可完成支(zhi)付(fu)(fu)。通常，符(fu)合(he)銀(yin)聯(lian)"碰(peng)(peng)(peng)(peng)一(yi)碰(peng)(peng)(peng)(peng)"付(fu)(fu)款技(ji)(ji)術要求的(de)NFC標簽(qian)成本遠(yuan)低于市(shi)面上銀(yin)行(xing)卡(ka)受(shou)理(li)終端的(de)采購(gou)價(jia)(jia)格，采購(gou)的(de)參考價(jia)(jia)格通常不(bu)高于10元。
大致上，“碰一碰”支付標貼的生產過程包括三個步驟：首先，由芯片廠(chang)(chang)(chang)將(jiang)NFC芯(xin)片生(sheng)產給到標(biao)簽(qian)廠(chang)(chang)(chang)；其(qi)次(ci)，標(biao)簽(qian)廠(chang)(chang)(chang)將(jiang)NFC芯(xin)片制作(zuo)成(cheng)(cheng)NFC標(biao)簽(qian)后給到印(yin)刷(shua)廠(chang)(chang)(chang)；最后，印(yin)刷(shua)廠(chang)(chang)(chang)將(jiang)NFC標(biao)簽(qian)制作(zuo)成(cheng)(cheng)“碰一碰”標(biao)貼后給到商戶。
“碰(peng)一碰(peng)”付款的出現，能夠有效降低商戶的收單成本，實現收款的易操作(zuo)和移(yi)動化(hua)。
無網無電也是無源物聯網場景
近幾年，物聯網行業已經對無源物聯網開(kai)展了前期(qi)探索，有一些應用場(chang)景已逐(zhu)漸(jian)明晰，如快消品(pin)、物(wu)(wu)流包裹、產品(pin)外(wai)包裝、倉庫貨物(wu)(wu)盤點(dian)(dian)等需要聯(lian)網(wang)(wang)的場(chang)景，構成了千億(yi)級無源物(wu)(wu)聯(lian)網(wang)(wang)節(jie)點(dian)(dian)的基礎(chu)。相比于傳統物(wu)(wu)聯(lian)網(wang)(wang)，無源物(wu)(wu)聯(lian)網(wang)(wang)不需要或不主(zhu)要依賴于有線電(dian)源和(he)電(dian)池供(gong)電(dian)，僅從環境中獲(huo)取(qu)能量就足以(yi)支撐(cheng)起物(wu)(wu)聯(lian)網(wang)(wang)數據的分布(bu)式感知(zhi)、低(di)功耗計算、無縫的傳輸。
對于無網無電的“碰一碰”支付來說，關機后的手機仍可以通過內置的NFC標簽，利用從商家的收款終端上發出的射頻信號來獲得少量的電量，從而驅動NFC標簽里的電路，將少量的付款信息傳輸至收款終端上。
在支付場景以外，由于NFC出色的安全性和低功耗的特點，解鎖也是一大使用場景。早在幾年前，比亞迪宋Pro和比亞迪秦Pro的部分車型就搭載了NFC車鑰匙功能，用戶只需通過比亞迪云服務App綁定手機即可實現鑰匙功能，即便是在關機狀態下，手機NFC車鑰匙的功能也不會受到影響，同(tong)樣(yang)減少了(le)忘帶車鑰匙的(de)所面臨的(de)尷尬情況(kuang)。
此(ci)外(wai)，在很多戶外(wai)場景中(zhong)，NFC掛(gua)鎖這(zhe)一產(chan)品也解決了無電池永久續(xu)航的(de)問題(ti)，已經在國(guo)內外(wai)的(de)電力、通信、交通、石(shi)油行業得到了廣泛應用。
如何保障無網無電下的使用安全
在安全方面，通(tong)常手機NFC車鑰匙(chi)會(hui)將(jiang)密(mi)匙(chi)和算法邏輯保(bao)存(cun)在手機芯片中，安全系(xi)數高，任何第三方應用都無法訪問。除此之外，NFC車鑰匙(chi)必須(xu)通(tong)過 ISO7816 國際(ji)智能卡(ka)標準、ISO14443 非(fei)接觸式(shi)IC卡(ka)標準、Digital Key 數字(zi)鑰匙(chi)規范(fan)(fan)、（GP）智能卡(ka)規范(fan)(fan)以(yi)及中國金融(rong)集成電路（IC）卡(ka)規范(fan)(fan)等。
而對于通過使用硬錢包“碰一碰”來實現無網無電支付來說，相信用戶會更加關心如果手機不慎丟失，如何來保證賬號的安全。據了解，用戶可以設置手機無電支付功能的可支付次數和免密額度限制，來進行交易風險控制。在無電支(zhi)付時，如(ru)果交易金(jin)額超過了免密額度(du)，需(xu)要用戶在商戶端的受(shou)理設備上(shang)輸入支(zhi)付密碼，后(hou)臺系統校(xiao)驗通過后(hou)，交易才可進行。同樣，如(ru)果在無電情況下支(zhi)付次(ci)數超過限(xian)制，交易也無法進行。
此外，如果手機丟失，用戶可在另外一個手機上登錄數字人民幣App關閉無電支付功能，防止資金損失。同時，NFC技術屬于近場傳輸，通過手機和終端的雙向認證識別，不依賴于信號，并依托于NFC標簽的防復制、防篡改、低成本等特點，信息很難被惡意攔截或竊取，很大(da)程度上(shang)保障了(le)消費者的(de)付款安(an)全(quan)。
2022年1月時，數字人民幣(試點版)App正式上架應用商店，標志著數字人民幣進一步走向大眾，截至目前，全國已有17個省市的26個地區開展了數字人民幣試點。去年10月12日，人民銀行微信公眾號發文稱，“通過‘數字人民幣’APP，便捷提供兌換、支付、錢包管理等服務，支持線上線下全場景數字人民幣應用。推出多種形態的硬件錢包，探索軟硬融合的產品能力，并針對‘無網’‘無電’等極端場景，研發相應的功能。”
雖說無(wu)網(wang)無(wu)電(dian)只是(shi)一個小眾的(de)場(chang)(chang)景(jing)(jing)，但作為法定貨幣的(de)數字人民幣，應該將各種場(chang)(chang)景(jing)(jing)考慮在(zai)內。目前(qian)，無(wu)網(wang)無(wu)電(dian)支付的(de)推廣也(ye)并(bing)非(fei)一朝一夕的(de)事情，除官方功能的(de)更新(xin)外，還需要(yao)手機廠商、應用場(chang)(chang)景(jing)(jing)等多(duo)方聯動來進行破局。
參考資料：
1.《無(wu)網無(wu)電支付？數字人(ren)民(min)幣解(jie)(jie)鎖(suo)新(xin)功能，可(ke)解(jie)(jie)應急場(chang)景燃眉之急》，北京(jing)商報
2.《數字人(ren)民幣黑科技(ji)上線，解(jie)決無(wu)網無(wu)電支付難題，茅臺(tai)已(yi)入局》，時代財(cai)經
3.《比(bi)亞迪(di) DiLink 生態擴容：強推手(shou)機(ji) NFC 車鑰匙，沒電沒網也能用》，雷鋒網
