海(hai)銀(yin)(yin)財富(fu)(fu)管理有限公司（以下簡稱“海(hai)銀(yin)(yin)財富(fu)(fu)）是中國財富(fu)(fu)管理行業的(de)(de)領跑者，經(jing)(jing)歷了數(shu)(shu)(shu)次經(jing)(jing)濟周期的(de)(de)考驗。2020 年(nian)(nian)，全球疫情肆虐，受(shou)內(nei)外市(shi)場環境影響，財富(fu)(fu)管理行業遭遇(yu)短期發展(zhan)瓶(ping)頸，收入下滑，同(tong)(tong)質化競爭加劇。海(hai)銀(yin)(yin)財富(fu)(fu)直面危機，加速(su)推(tui)進數(shu)(shu)(shu)字(zi)化轉型，打造中國領先的(de)(de)一站式數(shu)(shu)(shu)字(zi)化財富(fu)(fu)管理平臺(tai)，解鎖(suo)數(shu)(shu)(shu)據價值，推(tui)動業務逆勢增(zeng)長。截止 2021 年(nian)(nian) 6 月(yue) 30 日(ri)的(de)(de) 2021 財年(nian)(nian)第四(si)財季，海(hai)銀(yin)(yin)財富(fu)(fu)歸屬股東凈(jing)利潤同(tong)(tong)比增(zeng)長 111%，客(ke)戶總數(shu)(shu)(shu)達(da) 12.7 萬人，其中活躍(yue)客(ke)戶數(shu)(shu)(shu)同(tong)(tong)比增(zeng)長 17.6%。在海(hai)銀(yin)(yin)財富(fu)(fu)實現以數(shu)(shu)(shu)據驅動業務的(de)(de)背后(hou)，離不開(kai) IBM 基于紅帽 OpenShift 的(de)(de)智能化數(shu)(shu)(shu)據能力平臺(tai) Cloud Pak for Data 和(he) Garage 車庫創新方法。
海銀財富通過獨特的“3+2+1”數字化(hua)體系深入改(gai)革，打造(zao)客戶(hu)、理財師和業(ye)務(wu)的(de)多方位價(jia)值共生(sheng)數字化生(sheng)態圈。“3”代表財富管理行業(ye)當中(zhong)三個(ge)重要的(de)元(yuan)素：即(ji)(ji)客戶(hu)、理財師和業(ye)務(wu)；“2”代表海(hai)銀的(de)兩(liang)個(ge)中(zhong)臺(tai)，即(ji)(ji)業(ye)務(wu)中(zhong)臺(tai)和數據(ju)中(zhong)臺(tai)；“1”則代表其 IT 基礎建設，包括海(hai)銀投入了大量(liang)時(shi)間和精力構(gou)建的(de)數據(ju)倉庫、數據(ju)湖、AI 算力以及混合云部(bu)署等一系列基礎設施(shi)。
數(shu)(shu)據(ju)中臺是目前海銀財(cai)(cai)富數(shu)(shu)字化(hua)建設的(de)(de)(de)核(he)心。海銀財(cai)(cai)富在 2020 年 9 月宣布采用(yong) IBM 的(de)(de)(de)混合(he)云(yun)與(yu) AI 技術(shu)和 IBM Garage 車庫(ku)創新(xin)方(fang)法，快速推行數(shu)(shu)字化(hua)轉(zhuan)型(xing)，他們希望能夠改變(bian)數(shu)(shu)據(ju)管理部(bu)(bu)門以往(wang)被(bei)動的(de)(de)(de)供數(shu)(shu)模式，更加主動地參與(yu)業(ye)務創新(xin)——把(ba)數(shu)(shu)據(ju)服(fu)務嵌入(ru)企(qi)業(ye)業(ye)務，并成為其(qi)中重(zhong)要部(bu)(bu)分；同時打破各部(bu)(bu)門間的(de)(de)(de)數(shu)(shu)據(ju)壁壘，做到真正的(de)(de)(de)數(shu)(shu)據(ju)業(ye)務化(hua)，實現數(shu)(shu)據(ju)驅動業(ye)務。
IBM Cloud Pak for Data 作為一(yi)個(ge)綜合性數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)能力(li)平臺，集(ji)數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)采集(ji)交換、共(gong)享(xiang)(xiang)融(rong)合、管(guan)理(li)治(zhi)理(li)、建(jian)模(mo)分(fen)析(xi)和(he)(he)(he)服務(wu)應用(yong)(yong)(yong)于一(yi)體。在這個(ge)項目中，海(hai)銀利用(yong)(yong)(yong)了 IBM Cloud Pak for Data 上的領先(xian)的企業(ye)級 AI 能力(li)，包括(kuo) Watson Knowledge Catalog， Watson Studio，及 Watson Machine Learning 三大(da)模(mo)塊。IBM Watson Knowledge Catalog 是數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)資產(chan)目錄功(gong)能模(mo)塊，可以實現數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)治(zhi)理(li)與(yu)數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)字資產(chan)管(guan)理(li)，幫助(zhu)業(ye)務(wu)用(yong)(yong)(yong)戶快(kuai)速發現、管(guan)理(li)分(fen)類，共(gong)享(xiang)(xiang)數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)資產(chan)、數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)集(ji)、分(fen)析(xi)模(mo)型及其與(yu)組(zu)織中其他(ta)成員(yuan)(yuan)(yuan)的關系(xi)。IBM Watson Studio 為數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)科學(xue)(xue)(xue)家(jia)(jia)、開發人員(yuan)(yuan)(yuan)和(he)(he)(he)分(fen)析(xi)人員(yuan)(yuan)(yuan)賦能，支持(chi)他(ta)們(men)構建(jian)、運行和(he)(he)(he)管(guan)理(li) AI 模(mo)型。Watson Machine Learning 幫助(zhu)數(shu)(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)科學(xue)(xue)(xue)家(jia)(jia)和(he)(he)(he)開發人員(yuan)(yuan)(yuan)加速 AI 和(he)(he)(he)機(ji)器學(xue)(xue)(xue)習部署，利用(yong)(yong)(yong)其開放式可擴展的模(mo)型操作，幫助(zhu)企業(ye)跨(kua)任何云(yun)大(da)規(gui)模(mo)地(di)簡化和(he)(he)(he)利用(yong)(yong)(yong) AI。同時，使用(yong)(yong)(yong) Garage 車庫創新方法，以最小的成本，在最短(duan)的時間內進行創新，通過小規(gui)模(mo)地(di)嘗試，不斷地(di)試錯和(he)(he)(he)迭代。
在短(duan)短(duan)一年間，海銀(yin)財富通過與 ;IBM 的合作，實(shi)現了以(yi)下業(ye)務目標：
· 建立了統一的公司數據資產管理中心
實現海銀數據倉庫數據庫的(de)從(cong)零到一，從(cong)而(er)提供面向數據應用支撐的(de)底(di)座能力；
統一(yi)部門(men)間數據(ju)口徑，改(gai)善業務人(ren)員取數效率，從而加速業務的(de)驗證和迭代；
打破(po)各部(bu)門間數(shu)據壁壘，部(bu)門間的(de)數(shu)據共(gong)享可提高資產利用率，避免重復建設。
· 完成了“客戶標簽體系建設和管理”和“客戶畫像及客群管理”最小可行產品（MVP）
結合 IBM Garage 車庫創(chuang)新方(fang)法論，根據海(hai)銀財富的業(ye)務(wu)需求(qiu)設計并在 Cloud Pak for Data 中開發了包(bao)含 900 多個客戶指標、250 多個客戶標簽和客戶群管理系統；
指(zhi)標(biao)(biao)和標(biao)(biao)簽(qian)定期自動更新，業務(wu)人(ren)員(yuan)可以(yi)隨(sui)時(shi)隨(sui)地自助查(cha)詢已(yi)加工的指(zhi)標(biao)(biao)和標(biao)(biao)簽(qian)，從而逐(zhu)漸加深業務(wu)人(ren)員(yuan)對(dui)數據的理解，促使其養(yang)成依靠(kao)數據做(zuo)分(fen)析的習慣；
提高了(le)海銀的客戶生(sheng)命周(zhou)期(qi)管理(li)和客戶精細化運營能力；
理財師可以通過查(cha)看客戶(hu)畫像(xiang)直觀、及時且多維了解客戶(hu)近況,從而為客戶(hu)提供個性化服務。
· 建立了客戶資產價值細分模型和數據主題模型
通過歷史數據(ju)和外(wai)部數據(ju)訓練機器(qi)學習模(mo)型(xing)，賦能(neng)理(li)財師和業務人員根據(ju)客戶價值(zhi)最(zui)優化資源配給；
激活海銀(yin)財富已(yi)有數(shu)據(ju)的(de)價(jia)值，實現(xian)海銀(yin)財富的(de)數(shu)據(ju)資產化(hua)。
· 利用 AutoAI 自動化機器學習流程
大(da)大(da)提(ti)升海銀財富(fu)自身的機器學習模型開發能(neng)力，節省時間成本和人力成本；
模(mo)型開發周(zhou)期從 4-12 周(zhou)降低至 2-6 周(zhou)
海銀(yin)財(cai)富首席技術官朱樺表(biao)示：“以(yi)用戶為(wei)(wei)核(he)心，以(yi)數(shu)據(ju)為(wei)(wei)紐帶(dai)，以(yi)客戶為(wei)(wei)本、以(yi)體驗為(wei)(wei)王，這是(shi)海銀(yin)財(cai)富過去 16 年來的(de)立(li)足之本。我們與(yu) IBM 合作進(jin)行的(de)數(shu)字化升級并不是(shi)簡單的(de)軟件購(gou)買。IBM Cloud Pak for Data 不僅是(shi)一個(ge)軟件，更像是(shi)一個(ge)生態，因為(wei)(wei)它可以(yi)加入各種(zhong)各樣的(de)插件，能夠很(hen)好地實(shi)(shi)現整體規劃(hua)和分步(bu)實(shi)(shi)施的(de)目標。而 IBM Cloud Pak for Data 和 Garage 車庫(ku)方法論(lun)還能幫助海銀(yin)快速地構建(jian)全新的(de)數(shu)字化戰(zhan)略。”
IBM 大(da)(da)中華區(qu)云計(ji)算專家(jia)實(shi)驗室總經理魏永明表示(shi)：“很高興看到 IBM 混合云和 AI 技術、以(yi)及我們的(de)(de)(de)(de)車庫創新可以(yi)在海銀財富的(de)(de)(de)(de)數字化轉型(xing)升級當中發揮積(ji)極(ji)作(zuo)用(yong)(yong)。根據(ju) IBM 商業價值研(yan)究院 (IBV) 與牛津經濟研(yan)究院合作(zuo)開展的(de)(de)(de)(de)最新全(quan)球調研(yan)，許多行業領先的(de)(de)(de)(de)企業都在積(ji)極(ji)推進數據(ju)驅(qu)動(dong)業務的(de)(de)(de)(de)模式(shi)，利用(yong)(yong) AI 驅(qu)動(dong)的(de)(de)(de)(de)工(gong)具和最佳(jia)實(shi)踐來分(fen)析企業的(de)(de)(de)(de)數據(ju)與應(ying)(ying)用(yong)(yong)，用(yong)(yong)正確的(de)(de)(de)(de)方式(shi)把數據(ju)和應(ying)(ying)用(yong)(yong)放在正確的(de)(de)(de)(de)位(wei)置，并充分(fen)加(jia)以(yi)利用(yong)(yong)。隨著合作(zuo)的(de)(de)(de)(de)深入，相信 IBM 在海銀財富‘3+2+1’的(de)(de)(de)(de)數字化戰略當中可以(yi)發揮更大(da)(da)的(de)(de)(de)(de)作(zuo)用(yong)(yong)。”
